Насколько популярны потребительские кредиты в Украине?

В Украине наблюдается настоящий кредитный бум: займы выдаются без залога, поручителей и справок о доходах.  Равной популярностью пользуются банковские кредиты, микрозаймы и кредитные карты банков Украины. Деньги «до зарплаты» стало реально получить, в режиме онлайн. Теперь не важно, где проживает человек и есть ли в его населенном пункте отделение банка, или МФО.

Истоки микрокредитования

Украинцам ежедневно предлагается множество вариантов получить деньги в долг. «Все займы без процентов», «Бери сейчас, а плати потом», «Хапай кредит»,  –  эти и другие призывы ежедневно привлекают новых заемщиков. Такая лояльность для Украины новая. Так, 10-15 лет назад, чтобы получить банковский кредит, или взять товар в рассрочку требовался увесистый пакет документов, а  микрозаймы с предоставлением только паспорта и ИНН казались фантастикой.

Между тем, сфера микрокредитования появилась еще в 1976 году в Бангладеш.  Ее родоначальник – Мухаммед Юнус, начал выдавать небольшие суммы в долг бедным крестьянам, у которых не было возможности получить банковский кредит. Он не требовал имущество в залог, действуя исключительно на доверии. Это решение казалось нерациональным, однако процент невозвращенных займов в первый год составил менее 3% .  Так появилась схема микрокредитования. В 2006 году М. Юнус получил за нее Нобелевскую премию.

Потребительские кредиты в Украине

Спрос на потребительские кредиты в нашей стране существенно увеличивается, ведь займы стали доступнее, а их оформление удобнее. Также это явление связано с низким уровнем жизни: людям не хватает денег и они вынуждены жить в долг.

Национальный банк Украины в ежегодном Отчете о финансовой стабильности сообщает, что потребительское кредитование за последний год возросло на 35%. За последние два года средний размер займов увеличился на 60%. При этом краткосрочные потребительские кредиты занимают ¾ кредитного портфеля физических лиц, это самый высокий показатель в регионе.

Кредитование микрофинансовыми организациями за 2018 год увеличилось вдвое. Количество МФО стремительно росло в 2017 году, на сегодняшний день оно стабилизировалось. По сравнению с банками они выдают займы на меньший срок, соответственно, имеют  большее количество кредитов и высокую оборотность. Однако и риски у небанковских финансовых учреждений выше – они могут проверить только кредитную историю потенциального заемщика.

Средняя задолженность по кредитам на одно домохозяйство не превышает 10% от годового дохода, этот показатель увеличивается у людей с низким доходом.

Опасен ли кредитный бум?

Экономисты пока не видят рисков, вызванных оживлением на рынке кредитования. Ограничительные меры не планируются, так как общая сумма займов не превышает 3,5% от ВВП. Процент невозвращенных кредитов  выданных банками и МФО составляет 5%. Но, если украинцы начнут массово задерживать выплаты по кредитам, то не исключается финансовый кризис.

На сегодня полностью отсутствует валютный риск, ведь законодательство Украины предусматривает выдачу кредитов населению только в гривне.

Значительная конкуренция между финансовыми учреждениями может вызвать дальнейшее упрощение выдачи кредитов с недооценкой рисков.

Как взять кредит без проблем

Каждый украинец, оформляя кредит, имеет право знать следующую информацию:

• Размер годовой процентной ставки;
• Сроки погашения займа;
• Общую сумму к выплате;

Банковские кредиты и кредитные карты со льготным периодом выгодны, но доступны не всем. Именно поэтому услуги микрофинансовых организаций сейчас популярны.

Минимальные требования к заемщикам при оформлении кредита не уменьшают его ответственности. Подписывая договор, клиент соглашается с процентной ставкой, наличием штрафов за просрочку и изменением условий, если они предусмотрены.

Чтобы не попасть в «черный список» злостных неплательщиков нужно реально оценивать свои шансы вернуть кредит в срок и занимать ответственно.

*